Кредитование малого бизнеса

• Стандартные программы кредитования
• Специальные программы
• Формы предоставления кредита
• Дополнительные предложения для малого бизнеса
• Бонусы для малого бизнеса
• Поддержка малого бизнеса
• Сотрудничество с ОАО "Российский банк развития"

Стандартные программы для малого бизнеса

    Предприятиям малого бизнеса и индивидуальным предпринимателям Ханты-Мансийский банк предлагает широкий спектр кредитов, максимально учитывающих потребности малого бизнеса.

• "Микрокредит"
  Цели предоставления кредита:
• субъекту малого бизнеса на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и т.п.);
• на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или собственника юридического лица.
• "Кредит – На оборотный капитал"
  Цели предоставления кредита:
• кредит предоставляется на пополнение оборотных средств
• "Кредит – На развитие бизнеса"
  Цели предоставления кредита:
• кредит предоставляется на приобретение основных средств (транспортные средства, специальная техника, оборудование и т.п.), на реконструкцию и ремонт объектов недвижимости нежилого назначения используемых в бизнесе
• "Кредит – Инвестиционный"
  Цели предоставления кредита:
• на приобретение складского, торгово-офисного помещения.
• "Кредит – Под залог коммерческой недвижимости"
  Цели предоставления кредита:
• субъекту малого бизнеса на любые цели в рамках ведения бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение основных средств и т.п.);
• на потребительские нужды индивидуального предпринимателя или собственника юридического лица.
• "Кредит - На выкуп арендуемых помещений"
  Цели предоставления кредита:
• приобретение нежилых помещений, арендуемых у органов государственной и муниципальной власти, в случае их реализации в рамках Федерального закона от 22.07.2008 № 159-ФЗ*

* - программа действует только на территории Ханты-Мансийского автономного округа – Югры  

Специальные программы для малого бизнеса

• Кредит для участия в государственном (муниципальном) конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг
  Цель предоставления кредита:
• обеспечение заявки (заявок) на участие в государственном (муниципальном) конкурсе (аукционе) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг, проводимых в рамках Федерального закона от 21.07.2005 № 94-ФЗ.
• Кредит для исполнения государственного (муниципального) контракта и/или контракта, заключенного с коммерческой организацией, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг
  Цель предоставления кредита:
• финансирование исполнения государственного (муниципального) контракта и/или контрактов, заключенных с коммерческими организациями, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.
• Банковская гарантия для участия в конкурсе по заключению договора (контракта) с коммерческой организацией, государственным (муниципальным) учреждением (организацией) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг
  Цель предоставления банковской гарантии:
• обеспечение исполнения обязательств на участие в конкурсах по заключению договоров (контрактов) с коммерческими организациями, государственными (муниципальными) учреждениями (организациями) на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.
• Банковская гарантия для обеспечения исполнения и/или возврата авансовых платежей по государственному (муниципальному) контракту и/или контракту, заключенному с коммерческой организацией, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг
  Цель предоставления банковской гарантии:
• обеспечение исполнения обязательств и/или возврата авансовых платежей по государственному (муниципальному) контракту и/или контракту, заключенному с коммерческой организацией, на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг.     

Формы предоставления кредита

    В зависимости от программы кредитования кредит может предоставляться в одной из следующих форм:

• разовым перечислением на расчетный счет заемщика в банке
• поэтапно с открытием заемщику кредитной линии с «лимитом задолженности» или «лимитом выдачи»
• в виде кредита в форме овердрафт

Дополнительные предложения для малого бизнеса

   Банк предлагает вам приобрести основные средства (оборудование, транспорт, спецтехника, недвижимость и т.п.) через схему лизинга.

Основные преимущества лизинга:

• более длительный срок финансирования, по отношению к срокам кредитования
• экономия, за счет ускоренной амортизации и льгот по налогообложению, в отношении приобретаемого имущества
• снижение налогооблагаемой базы, так как лизинговые платежи в полном объеме включаются в себестоимость
• обеспечением при финансировании через лизинговую компанию, выступает только приобретаемое имущество, в случае если размер аванса, уплачиваемый поставщику за счет собственных средств, составляет не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества.
  Если аванс менее 20%, необходимо дополнительное обеспечение.

   Одним из видов дополнительного обеспечения может выступить поручительство Фонда поддержки предпринимательства Югры.

Обязательным обеспечением по лизинговой сделке является:

• для юридического лица - поручительство собственника (собственников) бизнеса;
• для индивидуального предпринимателя поручительство супруги (супруга) (при наличии).

    Бонусы для малого бизнеса

   Для клиентов банка, находящихся на комплексном обслуживании, банк ввел дисконтную программу, позволяющую снизить стандартную процентную ставку по кредиту. При определении процентной ставки по вашему кредиту банк учитывает объем дополнительных услуг, который вы используетесь в банке, что позволяет оптимизировать ваши расходы, путем снижения процентной ставки по кредиту. Дополнительные услуги, которые банк учитывает при определении процентной ставки по вашему кредиту:

• Размещение депозитов в банке (депозит может быть размещен как сами заемщиком, так и лицом, связанным с ним, при этом срок депозита должен быть сопоставимым со сроком предоставляемого кредита).
  Возможное снижение процентной ставки от 0,2% до 1%.
• Использование услуги банка по перечислению заработной платы ваших работников на пластиковые карты банка.
  Возможное снижение процентной ставки от 0,1% до 1%.
• Использование услуг банка по эквайрингу (установка POS-терминалов) и/или инкассации вашей выручки.
  Возможное снижение процентной ставки от 0,1% до 0,5%.
• Использование услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию в виде поддержания оборотов по расчетному счету, открытому в банке.
  Возможное снижение процентной ставки от 0,1% до 0,5%.

   Максимальная «скидка» по дисконтной программе банка может составить до 3% годовых. Ее размер для каждого клиента банка определяется индивидуально и зависит от объема используемых дополнительных услуг.

Поддержка малого бизнеса

   В соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» органами государственной власти осуществляется поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства.
   В Ханты-Мансийском автономном округе функции по оказанию поддержки выполняются Фондом поддержки предпринимательства Югры с которым у Ханты-Мансийского банка установлены партнерские отношения.     
   Поддержка осуществляется:

• В виде предоставления Фондом поддержки предпринимательства Югры поручительства по кредитам банка. Таким образом, если у вас не достаточно обеспечения, необходимого для покрытия всей суммы кредита, вы можете оформить, по кредиту банка, поручительство Фонда поддержки предпринимательства Югры.
     Поручительство Фонда поддержки предпринимательства Югры может составить до 50% от суммы кредита, но не более 10 млн. рублей.
     Необходимо отметить, что, оформив поручительство Фонда поддержки предпринимательства Югры по кредиту банка, вы получаете возможность снижения процентной ставки по кредиту.
• В виде компенсации части затрат по уплате процентов за пользование кредитом, уплате лизинговых платежей.
     Компенсация осуществляется Фондом поддержки предпринимательства Югры по кредитным договорам и договорам лизинга.
    Компенсация не предоставляется по кредитам, привлеченным для приобретения товаров с целью их дальнейшей перепродажи.
     Компенсация части затрат по уплате процентов за пользование кредитами, уплате лизинговых платежей составляет не более ½ ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на дату заключения соглашения о предоставлении компенсации.
     Более подробную информацию вы можете узнать на сайте Фонда поддержки предпринимательства Югры

    В г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области функции по оказанию поддержки малого и среднего предпринимательства, в т.ч. в виде предоставления поручительства по кредитам банка, осуществляет Фонд содействия кредитованию малого бизнеса, с которым у Ханты-Мансийского банка установлены партнерские отношения.

Сотрудничество с ОАО "Российский банк развития"

   ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития».
   Информация о государственной Программе финансовой поддержки малых и средних предприятий представлена на официальном сайте открытого акционерного общества «Российский банк развития».

   Свяжитесь со специалистами банка, и они ответят на все ваши вопросы, а также помогут вам правильно составить и заполнить документацию, необходимую для получения кредита.