|
Факторинг – финансирование банком поставок услуг и товаров, осуществляемых на условиях отсрочки платежа. Денежные средства предоставляются банком в пользование под уступку денежных требований по договорам поставки товаров, выполнения работ или оказания услуг.
Основные преимущества факторинга
-
возможность для клиента банка предлагать контрагентам более выгодные (гибкие) условия поставки товаров, длительные сроки платежа (до 90 календарных дней), что способствует росту клиентской базы;
-
регулярное пополнение оборотных средств;
-
повышение ликвидности дебиторской задолженности и, как следствие, объемов производства и продаж;
-
возможность сочетания с использованием традиционных финансовых инструментов (кредитов, кредитных линий, лизинга и т.д.).
Преимущества факторинга по сравнению с традиционными формами кредитования :
-
не требует залога или поручительств, благодаря чему сумма финансирования не ограничена размером залога, а клиент не органичен в распоряжении своим имуществом;
-
позволяет организовать регулярное финансирование;
-
предъявляет менее жесткие требования к финансовому состоянию клиента (в случае факторинга с регрессом).
Ханты-Мансийский банк предлагает 2 схемы факторинга - с регрессом и без регресса:
Факторинг с регрессом применим для сделок, при которых большая часть или все денежные потоки проходят через счета клиента, открытые в банке. Объем финансирования сделок клиента может составлять до 85% номинальной стоимости уступленного денежного требования. Оставшиеся 15% возвращаются клиенту после оплаты покупателем всей суммы задолженности по договору поставки за вычетом комиссий.
В случае возникновения просроченной задолженности банк взыскивает с клиента не возвращенную сумму финансирования, а также комиссии за предоставление финансирования и штрафные санкции, предусмотренные договором факторинга.
Факторинг без регресса применим для сделок, при которых большая часть или все денежные потоки покупателя проходят через счета покупателя, открытые в банке. Объем финансирования сделок при использовании факторинга без регресса может составлять до 70% от номинальной стоимости уступленного денежного требования. Оставшиеся 30% возвращаются клиенту исключительно после оплаты должником покупателем всей суммы задолженности по договору поставки за вычетом комиссий банка.
В случае возникновения просроченной задолженности банк взыскивает с должника сумму финансирования в размере неполученной банком, комиссии за предоставления финансирования и штрафные санкции, предусмотренные договором факторинга.
Условия предоставления факторинга:
- Сумма финансирования (лимит финансирования): устанавливается банком на одну или несколько сделок клиента с его дебитором.
- Максимальный срок отсрочки/рассрочки платежа дебитором клиента: 90 календарных дней с даты поставки товаров, выполнения работ, оказания услуг;
- Валюта финансирования: рубли.
Комиссии за предоставление факторинга:
- Фиксированный сбор: уплачивается клиентом банка единовременно на дату уступки денежного требования в процентах от суммы финансирования.
- Комиссия за предоставление финансирования (в расчете годовых процентов): начисляется на остаток предоставленной и непогашенной суммы финансирования за каждый день пользования, начиная со дня, следующего за днем получения клиентом суммы финансирования, по дату возврата соответствующих денежных средств на счет банка, исходя из шкалы ставок (в зависимости от фактического срока пользования денежными средствами банка), определенных банком. Данная комиссия взимается на момент полного исполнения денежных обязательств должника по его договору с клиентом банка.
Комиссии за предоставление Факторинга облагаются НДС.
Сотрудники Ханты-Мансийского банка готовы предоставить консультации для организаций малого, среднего и крупного бизнеса по эффективному применению факторинговых схем финансирования:
(3467) 39-08-00. |
